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재무설계의 기본은 보험리모델링부터, 보험리모델링이란, 기본 숙지 사항 알아보기.


  아는 사람의 권유로 가입한 보험

 


사람은 누구나 본인과 사랑하는 가족 모두 병들지 않고 행복한 삶을 살다가 풍요로운 노후를 맞이하기를 바라고 있습니다 . 하지만 이러한 바램만큼이나 가족의 미래를 위해 어떤 계획을 세우고 어떤 준비를 해놨는지 한 번쯤 생각해볼 필요가 있습니다.


보험 가입이 각 가정의 재무적 상황이나 환경적 위험에 따라 체계적으로 이뤄지기보다 아는 사람 권유로 `자의 반, 타의 반`으로 이뤄지는 사례가 이루어져 있기 때문입니다.


그렇다 보니 정작 보험금을 받을 땐 원하는 보장이 이뤄지지 않거나, 보장금액이 부족해 도움이 안 되는 경우가 빈번하게 발생하고 있습니다. 실질적 보장을 받지 못하는 보험의 보유와 유지는 불시에 찾아오는 위험에 무방비 상태로 노출되는 것과 같은 이치입니다. 그 때 가서 왜 확인 안했지라는 탄식은 이미 돌이킬 수 없는 상황 입니다 .


 

   해마다 건강검진하듯 가입한 보험 주기적으로 점검 필요성.

 


대부분의 사람은 나이가 들고, 소득이 증가하고, 식구가 늘면 그에 따라 자동차를 튜닝합니다.  이때 편의장치나 안전장치, 연비 등이 이전 차보다 향상된 것으로 선택하게 마련입니다.


하지만 보험은 자동차를 바꾸듯 좋은 상품이 나왔다고 해서, 주변 여건이 달라졌다고 해서 쉽게 바꿀 수 있는 것은 아닙니다.


따라서 해마다 건강검진을 하듯 가입한 보험을 주기적으로 점검하고, 실질적인 보상을 받을 수 있는 수준으로 재정비하는 `보험 리모델링`이 보다 현실적인 방안 입니다.

 보험리모델링은 기존에 가입되어 있던 보험을 유지, 보완, 변경 등을 통하여 개인의 효율을 높이는 관리적 측면에서 꼭 필요한 것이라고 할 수 있습니다 . 시간이 지남에 따라 보험의 종류와 보장범위, 혜택 등 많은 것들이 변했고 또 변화하고 있고, 질병의 변화에 따른 수명과도 관계가 있기 때문입니다 . 그러므로 한번 가입했다고 그대로 두면 막상 보험의 혜택이 필요한 순간 아무런 도움도 받지 못할 수 있을 것입니다 .그렇기 때문에 장롱속에 묻어두었던 나의 보험들을 꺼내 다시 한번 재컨설팅할 필요가 있는 것입니다 .



** 보험리모델링은 2군데 이상 무료로 받아보셔서 어떤방식이 지금의 현실과, 미래를 준비할 수 있는지
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   보험리모델링이란

 


보험 리모델링은 새로운 보험 상품이 출시됐을 때 기존에 가입한 보험 중 불필요한 보험은 정리하고 새롭게 추가되는 특약은 드는 방식으로 보험 포트폴리오를 다시 구성하는 행위입니다
.


가계 재무 상황이 급변하거나 나이가 들면서 필요한 보장 내용이 달라졌다면 보험 리모델링을 통해 보험 상황을 재점검하는 행위가 필요한 것입니다 . 예를 들어 기존에 가입한 보험을 리모델링하는 작업이 반드시 필요한 경우인데, 일단 수입 대비 보험료 지출이 과도한 경우 보험 리모델링이 필요합니다.


특히 마이너스통장에서 보험료를 자동이체할 정도로 현금흐름이 악화됐다면 반드시 보험을 리모델링해야 합니다. 왜냐하면,
보험은최소의 비용으로 최대의 효과를 거두도록 하는 게 가장 중요하기 때문입니다 .가령 손보사의 실비보험을 가지고 있다면 별도로 운전자보험을 들 필요 없이 관련 특약만 추가하면 되고, 또한 중복보장이라는 판단이 서 보험 하나를 없애야 하는 경우 완전 해약을 하기보다는 부분 감액을 한다든지 불필요한 특약만 해지하면 되기 때문입니다.

이처럼 보험 리모델링으로 미래를 새롭게 준비하는 것입니다. 과거에는 이게 최선이었지만, 수명이 늘어나면서 늘어난 수명만큼, 그 시기에 필요한 특약이 생기기 때문입니다.


 

  보험리모델링하기전 기본 숙지사항

 


첫번째는 보장 범위 입니다
.
특히 사망 보장은 재해사망과 일반사망 보장이 적절하게 균형을 이루는지 살펴봐야 합니다. 최근 통계를 보면 암 뇌졸중 등 질병으로 인한 사망자가 급증하고 있는데, 현재 사망 보장이 재해사망에 집중돼 있다면 재해에 따른 보장은 낮추고 CI보험 등을 통해 일반사망이나 치명적 질병에 대비한 보장을 높이는 것이 좋습니다.


두번째는 보장기간이 적정한지 여부도 살펴야 합니다 .평균 수명이 갈수록 길어지고 있는 상황에서 질병 관련 보험에 들었으면서 보장기간을 55세까지로 보험상품 보장기간이 짧다면 가급적 긴 상품으로 대체하는 것이 좋습니다 .보장기간이 끝나고 난 후 재가입하려면 나이가 많아져 보험료가 비싸질뿐더러 가입 자체가 어려울 수도 있기 때문입니다.


세번째는 보장 항목별로 체크해야 합니다 .
보험은 크게 질병, , 사망, 상해, 운전사고, 노후대비에 대한 보장으로 나눌 수 있는데, 각각 항목별로 보장내용을 종합해야 합니다 .종합 한 결과 보장이 중복된 부분에 대해서는 과감히 버리고, 보장이 없는 부분에 대해서는 추가로 가입하는게 바람직합니다.


네번째는, 보험료 수준을 고려해야 합니다. 아무리 보장이 낮더라도 보험료가 부담스러우면 가입 안한 것보다 못한 결과를 가져오게 됩니다. 만일 경제적 부담으로 중도에 보험을 하차하게 되면 엄청난 손해를 감수해야 하기 때문에 보험리모델링 할 때 처음부터 무리할 필요는 없습니다 .


다섯번째는 병력이나 직업에 따라 보장 우선순위를 정하는게 좋습니다 .보통은 '질병->->상해->교통사고' 순위로 보장의 우선순위를 결정하는데, 집안 내력상 건강하거나 야외에서 운전을 자주하는 직업인 경우에는 상해에 대한 보장을 상대적으로 강화해야 합니다 .


 

   집은 리모델링, 차는 튜닝, 보험은?

돈을 버는 지름길인 보험 리모델링!!!

 


집은 리모델링해서 현재의 트렌드에 맞게 변화시키고 있습니다. 보험 또한 리모델링을 해서 현재, 그리고 미래에 맞게 리모델링을 할 수가 있습니다.

 

보험리모델링은 기존에 가입되어 있던 보험을 유지, 보완, 변경 등을 통하여 개인의 효율을 높이는 관리적 측면에서 꼭 필요한 것이라고 할 수 있습니다 . 시간이 지남에 따라 보험의 종류와 보장범위, 혜택 등 많은 것들이 변했고 또 변화하고 있고, 질병의 변화에 따른 수명과도 관계가 있기 때문입니다 . 그러므로 한번 가입했다고 그대로 두면 막상 보험의 혜택이 필요한 순간 아무런 도움도 받지 못할 수 있을 것입니다 .그렇기 때문에 장롱속에 묻어두었던 나의 보험들을 꺼내 다시 한번 재컨설팅할 필요가 있는 것입니다 .

 

그러나 대부분의 사람들은 리모델링 한다고 하면 추가로 가입을 해야만 되는 줄 알고 있습니다 .하지만 리모델링의 목적은 현재 가지고 있는 상품을 분석하여 좀더 나은 방향을 제시하는 것으로 현재 보험료가 너무 많이 지출되거나 원치 않는 보장이 끼어 있을 경우 이를 제거 하는 것도 리모델링의 또 다른 방법 입니다 . 자신의 수준에서 적정 보험료를 책정 하는 것은 노후준비에 있어서 꼭 중요한 사항 입니다 .

 

리모델링의 경우 몇 가지 기본적인 원칙을 가지고 리모델링을 하면 좋습니다 .
첫째, 보장자산은 적어도 지금과 동일하거나 증가하여야 합니다 .

둘째, 보험료는 현재 수준과 비슷하여야 합니다.

셋째, 보험료 납입기간은 기존 종신보험의 잔여납입기간보다 길어져서는 안 됩니다 .

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Posted by 지속당
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