노후준비자금, 노후에 사용할 생활자금 모으는 방법, 40대노후생활자금돈모으기

 

노후준비자금, 노후에 사용할 생활자금 모으는 방법, 40대노후생활자금돈모으기

 

 

 

                             

40대는 정말 할게 많은 나이대 입니다.

자녀가 대학교에 들어감으로 인해서 대학 등록금 때문에 하루하루.. 걱정이고.

직장에서는 밑에 치고 올라오는 젊은 친구들 때문에 자리가 불안하고..

친구들은 이미 저만치 가고 있는데 나만 뒤쳐진 것 같은 불안감에 초조하고..

 

이래저래 힘든게 40대라고 할 수 있습니다.

 

이러한 40대는 또한

평균수명 100세 시대에 ‘징검다리’와 같은 기간이라 할 수 있습니다.

20대 후반 사회에 첫발을 내디딘 후 쉼 없이 내달려 이르게 된 40대면서 50대로 들어서면 왠지 ‘막차’를 타는 것 같아 몸도 마음도 바쁘기만 한 40대는

인생 후반전을 위한 본격적인 준비에 나서야 하는 시기이기도 합니다.

 

하지만 자녀 교육비와 내집 마련 비용 등을 만드느라

모은 돈이 많지 않은 것 또한 사실입니다.

물려받은 재산이 많으면 좋겠지만 물려받은 재산이 많은 것도 아닌게 현실입니다.

 

하지만 무엇보다도 중요한게 50대이후를 생각해야 하는 것입니다.
만약 부부가 60세 은퇴해서 90세까지 살면서

월 생활비로 200만원(현재가치)을 사용한다고 가정하면

노후생활비로 9억1000만원이 필요하다는 계산이 나오게 됩니다.

(물가상승률 3%, 투자수익률 5% 기준).

 

하지만 자녀에 대한 교육비 지출과 내집 마련에 따른 대출이자 부담으로

노후에 대한 준비를 제대로 하지 못하고 있습니다.

 

앞으로 직장생활을 할 수 있는 기간은 최대 10~15년이기 때문에

이 기간에 돈을 모아 은퇴 후 30년 이상으로 예상되는 노년을 보내야 합니다.

 

자녀를 바라본다는 건 욕심에 불과하다는 건 누구나 알고 있습니다.

그렇기 때문에 지금부터라도 노후 준비를 위한 한 발짝 나아가야 하는 것입니다.

 

 

 

 

 

 

노후준비를 위한 지금 현재 할 수 있는 교육비를 구조조정 해야 합니다.
40대가 놓쳐서는 안될 은퇴설계의 고려사항에 대해 알아보면

우선 자녀 교육비에 대한 과감한 구조조정이 필요합니다.

 

교육비는 자녀가 초등학교에 들어가기 전부터 가계 지출의 상당 부분을 차지하고,

중·고교에 다닐 때 절정을 이루기 때문에

정작 미래를 대비해야 할 40대들은 제대로 준비하지 못하는 게 현실입니다.

자녀 교육비는 ‘옆집에서 가르치니까 나도 가르친다’는 식의 지출이 많습니다.

실제로 한국교육개발원의 조사 결과에 따르면

지난 20년간 일반 가정의 사교육비 지출액은 약 11배 증가한 것으로 나타났습니다.

 

지금처럼 자녀 교육에 ‘올인’하는 패턴으로는 건강한 노후를 꾸리기 힘들다는

결론이 나오게 됩니다.

자녀 교육비가 우선이냐, 부부의 노후준비가 우선이냐 하는 갈등은

결코 개인 차원에서 풀어야 하는 문제는 아닙니다.

 

자녀 교육비는 가계 수입의 20%를 절대 초과해서 지출하지 않도록 조정해야 합니다.

 

지금 편하다고 계속해서 부채를 가져가는 것은 피해야 합니다.

자녀 교육비를 조정했다면 다음으로 중요한게 부채관리 입니다.

지출이 가장 많은 40대는 보통 집을 사거나 늘리면서,

사업자금을 조달하면서 부채를 지게 됩니다.

 

통계청에 따르면 40대 가구의 약 93%가 부채를 안고 있고 신용대출, 마이너스대출,

카드대출, 주택담보대출, 예금담보대출 등

평균 4~5개의 대출 통장을 갖고 있는 것으로 조사되었습니다.

40대는 특히 부동산 투자를 위해 대출받는 경우가 많습니다.

부동산 가격이 오르면 좋겠지만 부동산 가격이 떨어지면 이자부담과 가격 하락이라는

이중고를 겪기 때문에 빛을 내서 투자하는 것은 자제해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

 

노후에 꼭 필요한 현금을 지금부터 준비해야 합니다.
마지막으로 은퇴 이후에는 안정적인 현금흐름을 확보해야 합니다.

매월 현금이 입금되는 평생소득(Lifetime-Income)을 마련하는 것이 바람직합니다.

 

은퇴 이후 평생소득으로는 부동산 임대소득과 주택연금,

보유한 현금(금융)자산에서 나오는 이자소득, 연금소득 등이 있습니다.

노후에 꼭 써야 할 의식주와 의료비 등 필수생활비는

반드시 연금자산으로 확보해야 합니다.

 

국민연금 퇴직연금 개인연금 등 3층 연금으로 대표되는 연금소득은

인생 100세 시대에 안정적인 현금흐름을 확보할 수 있는 가장 좋은 수단이기도 합니다.

그렇기 때문에 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 적절히 분배해서

노후에 필요한 현금흐름을 어떻게 마련할 것인가를 계산해야 합니다.

 

 

 

 

노후에 어떻게 지내야 할지, 어떻게 준비 해야할지 막막한 분들이라면

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노후준비자금의 경우는 미래가치를 현재가치로 변환해서 필요한 자금을

준비해야 하기 때문에 혼자서 준비하기에는 어려운 부분이 많습니다.

 

요즘 무료재무설계에서도 상세하고, 자세하게 상담해 주기 때문에

편하게 받아보는 것도 한 가지 방법입니다.

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