30대, 40대 주택자금마련, 교육자금마련,매달 3천명 이상이 상담 받는 재테크노하우

30대, 40대 주택자금마련, 교육자금마련,매달 3천명 이상이 상담 받는 재테크노하우

 

 

인생을 보통 30년 단위로 나누고 있습니다.

일반적으로 말하기를 트리플-30 시대라는 말입니다.

 

태어나서 부모의 도움을 받아 성장하는 시기인 30년,

30세부터 사회에 나가서 가정을 꾸리고 경제활동을 하는 30년,

그리고 은퇴 이후 남아 있는 여생을 살아가는 30년으로 나눌 수 있습니다.

 

이렇게 나뉘는 시기중에 경제활동을 시작하는 출발점이자

인생의 재무적 기초를 닦아야 하는 주요한 시기가 바로 30대라고 할 수 있습니다.

 

활동적인 이 시기에는 무엇보다도 내집 마련을 위한 주택자금과

자녀 양육을 위한 교육자금,

그리고 은퇴 이후의 노 생활자금을 착실히 준비해 놓아야 합니다.

 

활동적인 시기인만큼 지출을 많이 되는 시기이기도 하지만

반대로 재산을 점차 늘려가는 시기이기도 한게 30대부터의 시기라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

계획성 있는 포트폴리오를 짜서 실행

 

살아가는 현실은 만만치가 않습니다.

몇 년 동안 계속되어져 온 취업난과, 취업준비로 인한 늦은 취업,

그래서 30대 들의 취업과 결혼 시기는 점점 늦어지고 있는 것입니다.

 

그러다가 40대가 되면 사실상 저축이 힘든 시기가 다가오게 됩니다.

자라나는 아이의 사교육비, 그리고 직장에서의 퇴직 시기는 빨라지고

평균수명이 늘어나면서 길어진 노후에 대한 준비가 부담으로 작용하기 때문입니다.

 

이렇게 중요한 30대 시기에는 준비와 실천력에 따라서

남은 인생을 좌지우지 할 수 있기 때문에

자기 자신에게 맞는 재무목표로 주택 구입자금, 자녀 교육자금,

노후 생활자금 준비를 해야 합니다.

 

많이 않은 시간안에 재무목표 달성을 위해서는

흔들리지 않는 구체적이고 꼼꼼한 재무설계가 필요합니다.

 

누구나 얘기하지만

정해진 목표를 달성하기 위해서는 소비를 줄이고 저축을 늘리는 것입니다.

 

들어오는 수입의 절반이상을 꾸준히 저축하고 투자하는 습관을 만들어야 하고,

30대에 필수적인 금융상품에 빠짐없이 가입해서 돈을 불려야 합니다.

 

그리고 30대 필수적인 내 집을 마련하기 위한 주택청약저축,

은퇴 이후의 노후 준비를 위한 연금보험, 위험 보장을 위한 종신보험을 준비해야 합니다.

 

금융상품에 투자할 때는 안정성만을 따지지 말고

연 7~8%의 수익률을 목표로 하는 적립식투자, 그리고 분산투자,

장기투자의 원칙을 지켜서 투자해 보는 것도 한 방법입니다.

 

당연히 비과세 상품/소득공제 상품을 최대한 이용할 수 있도록 해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

내집마련 자금

 

우리 가족의 울타리가 되어줄 내 집 마련은 서두르지 말고 많이 알아보고 결정해야 합니다.

 

내집마련 자금으로 7년 이상의 준비기간을 생각한다면

월 납입금에 따라 연 300만원 소득공제가 가능한 주택마련장기저축을 선택할 수 있고,

소득공제 혜택과 함께 좀 더 높은 수익을 원한다면

장기주택마련 펀드에 투자하는 것도 한가지 방법입니다.

 

만약 10년 이상의 장기투자를 고려하고 있다면 변액유니버셜보험을 생각 할 수 있습니다.

자금이 필요하면 중도에 찾을 수도 있고

추가 납입 등으로 관리가 편하며

펀드 변경을 통해 주식과 채권 비율을 조정할 수 있는게 변액유니버셜 보험입니다.

 

변액유니버셜보험을 10년 이상 투자하게 되면 비과세 혜택이 있어

언제든지 입,출금이 자유로운 비과세 통장으로 사용할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

교육자금

 

통계청 자료에 따르면

자녀 1인당 양육비용으로 2억 8000만원 가량이 든다고 합니다.

이렇게 많은 돈을 마련하는 방법으로는 조금씩 준비하는 것 밖에 없습니다.

 

자녀 교육자금을 마련하기 위해서는 긴 안목에서 투자할 수 상품을 골라야 합니다.

대략 15~20년 후 투자할 수 있는 장기 적립식 펀드나,

어린이 변액보험을 활용하는 것이 좋습니다.

 

금리가 낮은 은행 적금을 고수하는 것은

아이 교육자금 마련에는 현명한 방법이 아닐 수 있습니다.

 

사교육비는 물론이고, 나중에 어학연수 까지 생각한다면

은행보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 저축은행의 정기적금도 고려해야 합니다.

 

저축은행을 생각할 때는 무엇보다 중요한게 한가지 있는데

금융회사별로 예금자 보호가 가능한 5000만원 한도를 넘지 않아야 한다는 것입니다.

 

 

 

 

 

노후준비방법

 

노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋다고 합니다.

자신이 목표로 하는 노후생활에 맞는 자금 규모를 계획 했다면

하루라도 빨리 서둘러야 합니다.

일찍 준비하면 할수록 장기 투자에 의한 복리 이자 효과를 최대한 누릴 수기 때문입니다.

 

일반적으로 우리가 알고 있는 노후 준비 대책의 3층 연금구조가

국민연금, 퇴직연금, 개인연금입니다.

 

국민연금은 최소한의 노후 보장을, 퇴직연금은 기본적인 생활을,

개인연금은 보다 여유 있는 노후를 준비하는게 목적이라고 할 수 있습니다.

 

국민연금은 소득 대체율 효과가 낮은 편이고

퇴직연금은 개인에 따라 편차가 있기 때문에

개인연금으로 부족한 금액을 보충해야 합니다.

 

노후 준비를 위한 대표적인 금융 상품으로 연금보험이 있습니다.

소득공제 혜택은 없지만 다양한 세제 혜택이 있는 일반연금보험과

세제 혜택에 따라 소득공제 혜택이 있는 연금저축보험으로 구분 할 수 있습니다.

 

다시 일반연금보험은 공시이율로 적립금을 만들어줘

안정성이 좋은 공시이율형 연금보험과

주식,채권 등에 투자하는 실적배당형 상품인 변액연금보험으로 나뉘게 됩니다.

 

30대 직장인이라면 소득공제 혜택을 활용해

연금저축보험, 변액연금보험으로 나누어서 준비하는 것이 좋습니다.

 

연금저축보험에 매월 33만원씩 불입하면

연간 400만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는 혜택이 있고

공시이율형 연금보험보다 높은 수익률을 기대할 수 있는

변액연금보험에 가입하는 것이 좋습니다.

 

많이들 궁금해 하는 노후준비 금액으로는

월 가계 수입의 15%~20% 좌우가 적당하다고 할 수 있습니다.

 

재무설계의 보장계획은 필수

 

개인의 재무설계에서 기초공사라 할 수 있는 보장계획은

꼭 필요한 부분이라고 할 수 있습니다.

 

생각하지도 못한 가장의 사망은

가족 모두의 삶을 위협하는 가장 큰 위험입니다.

 

가장의 위험 대비를 위한 대표적인 상품은 종신보험이고

사망 원인과 시기에 관계 없이 보장돼 가정의 마지막 버팀목 역할을 톡톡히 하게 됩니다 .

 

일반적으로 연소득의 5배 정도로 계산해서 가입하는 것이 적당하며

보험료가 부담스럽다면 저렴한 정기보험을 활용하는 것도 한 방법입니다.

 

종신보험은 노후에 연금보험으로 전환할 수도 있습니다.

 

가장의 종신보험 이외에 와이프, 자녀를 위한

가족의 보장 보험료는 월 소득의 8~10% 수준이 적당합니다.

 

 

 

 

 

 

내집마련, 아이교육자금. 노후자금을 마련하기 위해서는 돈이 가장 중요하겠죠..

두말하면 잔소리지만 그 돈을 불리는 방법에는

개인마다 많은 차이가 있습니다.

 

친구 따라서 강남 가는 식으로 따라하는 방법,

은행에서 권해주는대로 투자하는 방법

신문이나 책을 읽고 공부해서 투자하는 방법

재무설계를 받고 내 자산, 투자성향을 분석해서 투자하는 방법

 

어떤게 더 나은 방법인지는 10년후에 확연히 드러나게 됩니다.

 

재무설계, 재테크에 관심은 있지만 어떻게 해야 하는지

막막한 분들이라면 무료재무설계 및 재테크 상담을 받아보는 것도 한가지 방법입니다.

 

무료라고해서 건성으로 고객을 대하면 미래고객까지 잃게되기 때문에

재무설계사 자신의 역량을 발휘해서 고객에게 상담을 제공하고 있습니다.

 

재무설계를 받은 사람하고 받지 않은 사람하고는 분명한 차이가 있기 때문에,

무료재무설계를 먼저 받아보고 나에게 맞는 포트폴리오를 설계해 보시길 바랍니다.

 

[리더스리치] : 무료재무설계 및 재테크 상담을 받을 수 있는 무료재무설계센터