재테크 재무설계 차이점 알아야 누수가 되지 않습니다.

재테크 재무설계 차이점 알아야 누수가 되지 않습니다.

 

 

재테크는 자신의 투자수익률을 극대화하는 것을 목적으로 투자를 결정하고 실행하는 것이 대부분입니다. 재테크는 평생 목적을 목표로 실행하는 것이 아니기 때문에 목적 자금이 조성되더라도 이런 저런 요도에 쓰여지기 쉬우며, 목적지가 명확하지 않기 때문에 중간에 흐지부지 되기 쉽습니다.

 

이에 반해

 

재무설계는 개인의 재무 또는 삶의 목표를 달성할 수 있도록 재무 계획을 수립하고 나서, 그 계획을 달성할 수 있도록 자금을 계산하고, 재무 목표를 달성할 수 잇는 적절한 상품을 선택하고, 자산 배분을 통한 포트폴리오를 구성하는 과정을 말합니다.

 

재테크나 재무설계 둘 다 최종적으로는 투자를 결정하는 것이지만, 재테크는 급한 마음에 정확한 계획과 조사 없이 투자를 실행하는 것이고, 재무 설계는 정확한 조사와 계획에 따라 목적에 맞는, 자신이 희망하는 사람의 목표를 이루어가는 과정입니다.

 

이러한 재무설계는 재무적인 목표(결혼,여행,주택구입,교육비,노후준비 등)를 달성하는 가장 효과적인 전략과 방법을 계획하고 실행하는 과정입니다.
이러한 종합적인 재무설계의 과정은 재무목표를 포함하여 자산,부채,수입,지출 등 재무적인 자료는 물론 인생관이나 투자성향 등의 비재무적인 자료까지를 수집하고 분석한 후 재무목표나 라이프 플랜을 달성할 수 있도록 계획, 실행, 점검해주는 모든 과정을 포함하고 있는 것입니다.

 

그럼 어떠한 사람들이 재무설계를 빨리 시작해야 할까요.

사회초년생 : 직장생활을 시작한지 얼마 지나지 않았습니다. 이러한 때일수록 재무설계가 필요합니다. 좀더 지나고 하지 라고 생각하는 순간 이미 늦은 순간 입니다. 내 꿈과 미래를 위해 올바른 재무계획이 필요한 때입니다.

신혼부부 : 이제 막 결혼했는데, 지금부터 “내집마련”, “자녀교육비”, 노후자금”을 준비해야 합니다. 계획은 빨리 시작할수록 좋은 때가 바로 이 때입니다 .

미래 계획을 계획하시는 분 : 몇 년 후 사업을 하고 싶은데 어떻게 계획을 세워야 하는지 알수가 없을 때 입니다.

여윳돈을 가지고 계시는 분 : 여윳돈이 있긴 한데, 어떻게 해야할지 모를때, 주식을 하자니 위험하고, 은행에 넣어 두자니 손해보는 것 같고 금융상품 투자를 하고 싶어도 어렵고, 내게 맞는게 무엇인지 잘 모르시는 분.

많은 분들이 재테크나 재무설계에 관심을 가지고 있습니다. 불확실한 미래에 대한 든든한 백을 준비하고 싶기 때문입니다.  나중에가 아니라 지금부터 시작하자고 생각하고 움직여야 합니다. 그래야 나중에 후회하지 않기 때문입니다 .

 

   재테크, 재무설계는 세테크를 바탕으로

 

재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 .
세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는
가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.

보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라
재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.

따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데,
우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다.
이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도
재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .

세테크와 관련된 절세형상품으로는
 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데,
비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고,
 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다. 

무료 재무설계를 통하여
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련,
펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아보는 것도
한 방법입니다. 

재무설계를 받으실경우…

예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지,
1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지,
2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서
3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 .

지인이 추천한 곳으로 재무설계 전문서비스를 제공하는
자산관리에 대해 무료재무설계를 받으셔서 
나에게 맞는 자산포트폴리오를 구성할 경우,  최적의 자산관리 방법을 찾을 수 있습니다. 

전문 재무설계사로부터 무료재무설계 받아보기

현재 재무설계전문센터인 한국리더스재무설계에서는 미래고객 유치를 위해
무료재무설계를 진행하고 있습니다.

한국리더스재무설계는
인지도가 있는 재무설계센터로, 매월 2,000명에서 3,000명의 사람들이
무료로 재테크 및 재무설계 상담을 받고 있는 곳이기도 합니다.

재무설계, 재테크에 관심은 있지만 어떻게 해야할지 막막한 분들이라면
무료재무설계 및 재테크 상담을 받아보시길 바랍니다.

무료라고해서 건성으로 고객을 대하면 미래고객까지 잃게되기 때문에
자신의 역량을 발휘해서 고객에게 상담을 제공하고 있습니다.

재무설계를 받은 사람하고 받지 않은 사람하고는 분명한 차이가 있기 때문에,
무료재무설계를 먼저 받아보시길 바랍니다.

 

처음부터 유료로 하기보다는 무료로 시작해서 유료로 전화하는 사람들이 많아지고 있습니다.
마트에 가면 시식코너가 있듯이
먼저 무료 재무설계를 받아보고 유료 재무설계를 받는 것입니다.

 

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