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돈을 버는 지름길인 보험리모델링이란, 미래에 맞게 재구성하는 보험리모델링 알아보기.
누구나 보험은 하나 이상은 가지고 있습니다. 미래에 불확실성에 대한 대비로, 안정을 찾기위해 보험 가입을 합니다.
즉 보험이란, 동질의 위험에 처해 있는 다수가 우연한 사고가 발생했을 경우 그 사고로 인해 재산상의 손해(필요)를 충족시키기 위해 미리 일정금액을 각출하여 공동 준비재산을 마련해 놓았다가 실제로 우연한 사고를 당한 사람에게 약속한 금액을 제공함으로써 삶(경제생활)의 불안을 제거 또는 경감시키려는 제도를 말합니다.
이러한 보험의 종류도, 암보험,연금보험,태아보험,의료실비보험,정기보험,종신보험,자동차보험 등등 수없이 많은 보험상품들이 우리들 곁에 있습니다. 이러한 보험 하나하나를 정확하게 알고 가입하는 사람들은 그렇게 많지가 않습니다.
보험 가입시 보험에 대해 전문적인 지식을 가지고 본인이 필요한 보장이 무엇인지 알고 가입하기 보다는 주변의 권유나 인정에 의해 가입, 적절한 보장을 받도록 설계되어 있지 않은 경우가 많기 때문입니다.
하지만 이렇게 보험에 가입했을때의 상황과 지금 현재의 상황은 다릅니다. 단순한 위험보장 차원을 넘어 평균수명 연장과 고용불안, 물가상승 등 사회환경이 변하고 있고, 변했는데, 가입시 보험에 대한 조건은 현시대에 맞게 수정하지 않았습니다. 그래서 보험에 대한 재검토와 재설계가 필요한 가장 큰 이유가 현시대에, 미래 상황에 맞게 변화시키는 것입니다.
보험 리모델링이란 개인의 라이프사이클에 맞추어, 현재 가입하고 있는 보험상품에 대해 보장이 종류, 범위, 기간, 금액을 종합적으로 분석,진단하여, 불필요하고 중복된 보장은 줄이고 부족한 보장은 추가로 설계하는 개인 맞춤형 설계를 말합니다.
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최소 비용으로 최대 효과를 얻는 기본적 경제원칙은 보험에서도 마찬가지입니다 .같은 크기의 보장이라면 보험료는 적어야 하고 같은 보험료라면 보장은 커야 합니다 .
그러나 보험에 많이 가입해두기만 하면 ‘위험 보장은 끝’이라고 생각하는 사람들이 여전히 많이 있습니다 .본인이 가입한 보험의 내용도 잘 모를 뿐 아니라 어떤 보험에 가입해 있는지 기억하지 못하는 경우도 있습니다
.또 한 두 가지 보험은 있으나 특약이 없거나 부족한 오래된 상품이라든가 결혼,자산 증가 등 개인환경이 변해서 보장 규모가 적절하지 않게 된 경우도 있습니다 .이럴 경우엔 보험 리모델링(Remodeling)이 필요한 것입니다 .
보험도 하나의 상품입니다 .상품이 내게 전혀 맞지 않거나, 또는 적합하지 않는다고 판단되는 경우에는 보험리모델링이 필요합니다 .물론, 해약을 하는 경우에는 손해가 크기 때문에 신중히 결정해야 하는 일이며, 전문가와 상담이 꼭 필요할 수 있습니다.
리모델링이 필요한 경우에는 결혼해서 자녀가 생겼을 경우에도 있지만, 나이가 들어 노후에 필요한 간병자금 등이 별도로 필요할 경우 또한 있으며, 젊었을 때 느끼지 못했던 이상징후 또는 가족력으로 인하여 별도의 보장이 필요하다고 느낄 경우가 있으므로, 되도록이면 해약 보다는 기존의 보험보장 중 위험률이 낮은 보장은 줄이고, 본인에게 맞는 별도의 보장을 높이는 방법을 택하는 것이 좋습니다.
첫째, 보유한 보험의 보장기간이 너무 짧은 경우
평균수명 연장의 효과도 있지만, 병원치료를 받은 경우에는 다른 보험가입이 어려워 집니다. 그리고, 나이가 높아진 상태에서 재가입을 하려고 할 경우에는 보험료에 부담이 생길 수 있으므로, 빨리 갈아타는 것이 좋습니다. 새로 준비할 경우에는 최대한 보장기간이 긴 상품으로 90세 또는 100세 보장 상품 선택이 좋습니다.
둘째, 보험료에 부담이 큰 경우
새로 갈아타는 것 보다는 기존 보험의 보장 중 불필요한 부분을 조정하는 것이 좋습니다 .그러나, 가장 필요로 하는 보장이 너무 적거나 없는 경우에는 새로 준비해야 할 수 있는 경우도 발생합니다. 해약하는 것 보다는 약관대출을 이용하여 보험료를 대납하는 것이 더 좋을 수 도 있으므로, 필요한 보장 여부를 따져 봐야 합니다.
셋째, 보유한 보험의 보장이 너무 적은 경우
필요로 하는 보장에 대하여, 적은 보험료가 산출되는 다른 보험을 별도로 준비 하는 것이 좋습니다. 그러나, 두 개의 합산 보험료가 너무 높거나 새로 준비하는 보험이 보장대비 보험료가 저렴하다면 기존 보험을 없애는 것에 대하여 충분히 고려해 봐야 합니다.
넷째, 보유 보험이 원하는 보장이 전혀 아닌 경우
다른 가족이 원치 않는 보장으로 준비를 해 준 경우 이거나, 정에 이끌려 할 수 없이 가입한 보험이 원하는 보장이 아닌 경우에 해당합니다. 당연히 본인에게 맞는 보장의 상품을 새로 선택해야 할 것입니다 .
다섯째, 가입한 보험들이 중복된 보장이 많은 경우
중복되어 있는 특약(담보)만 간추려서 가장 저렴한 보험료로 큰 보장을 하고 있는 1개만 남기고 나머지 특약(담보)들은 특약(담보)삭제를 보험사를 통하여 요청하는게 좋습니다.
생명보험사의 상품은 특약만 조정이 가능하며 보험료 납입을 줄일 수 있습니다.
돈을 버는 지름길인 보험 리모델링!!!
집은 리모델링해서 현재의 트렌드에 맞게 변화시키고 있습니다. 보험 또한 리모델링을 해서 현재, 그리고 미래에 맞게 리모델링을 할 수가 있습니다.
보험리모델링은 기존에 가입되어 있던 보험을 유지, 보완, 변경 등을 통하여 개인의 효율을 높이는 관리적 측면에서 꼭 필요한 것이라고 할 수 있습니다 . 시간이 지남에 따라 보험의 종류와 보장범위, 혜택 등 많은 것들이 변했고 또 변화하고 있고, 질병의 변화에 따른 수명과도 관계가 있기 때문입니다 . 그러므로 한번 가입했다고 그대로 두면 막상 보험의 혜택이 필요한 순간 아무런 도움도 받지 못할 수 있을 것입니다 .그렇기 때문에 장롱속에 묻어두었던 나의 보험들을 꺼내 다시 한번 재컨설팅할 필요가 있는 것입니다 .
그러나 대부분의 사람들은 리모델링 한다고 하면 추가로 가입을 해야만 되는 줄 알고 있습니다 .하지만 리모델링의 목적은 현재 가지고 있는 상품을 분석하여 좀더 나은 방향을 제시하는 것으로 현재 보험료가 너무 많이 지출되거나 원치 않는 보장이 끼어 있을 경우 이를 제거 하는 것도 리모델링의 또 다른 방법 입니다 . 자신의 수준에서 적정 보험료를 책정 하는 것은 노후준비에 있어서 꼭 중요한 사항 입니다 .
리모델링의 경우 몇 가지 기본적인 원칙을 가지고 리모델링을 하면 좋습니다 .
첫째, 보장자산은 적어도 지금과 동일하거나 증가하여야 합니다 .
둘째, 보험료는 현재 수준과 비슷하여야 합니다.
셋째, 보험료 납입기간은 기존 종신보험의 잔여납입기간보다 길어져서는 안 됩니다 .
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