자산을 늘리는 실적배당형 금융상품 이해하기

자산을 늘리는 실적배당형 금융상품 알아보기

   실적배당형 상품

Across from Ground Zero by Stuck in Customs

실적배당형 상품은
전문지식과 시간이 부족한 개인 투자자가 직접 투자를 할 경우 원금 손실 등의 위험도가 높아 이를 전문투자기관이 신탁이나 펀드 등의 형태로 간접투자를 하고, 그 결과에 따른 손익을 투자자들이 나누어 갖도록 하는 형태의 상품을 의미합니다.

 

신탁상품

신탁이란 위탁자(투자자)가 주식, 채권 등에 직접 투자하기 보다는 투자를 전문적으로 하는 회사(수탁자)에게 자신의 재산을 대신 관리 운용해 줄 것을 위탁하는 상품을 의미합니다. 대표적인 실적배당형 간접투자상품은 특정금전식탁 상품 입니다.

특정금전신탁은 신탁재산운용대상으로 특정 주식이나 대출 등을 고객이 구체적으로 정하는 것이고, 불특정금전신탁은 이를 수탁자인 은행 또는 증권회사에 일임하고 신탁종료시에 금전으로 환급할 것을 약정하는 것으로 주로 고수익을 목적으로 합니다.

 

단기 실적 배당상품

MMF(Money Market Fund)는 여러 고객이 투자한 자금을 모아 주로 양도성 예금증서, 기업어음, 잔존만기 1년 이하의 국채 및 통화안정증권 등 금융자산에 투자하여 얻은 수익을 고객에게 배당하는 초단기형 채권투자신탁상품으로 환매수수료가 없어 은행의 보통 예금처럼 자유롭게 입,출금이 가능합니다.
당초 투신사에서 판매되던 운용수단이었으나 운용처와 판매처의 분리에 따라 증권회사에서 판매되엇고 이후 판매망이 더욱 확대됨으로써 이제는 거의 모든 금융기관에서 판매되는 대표적인 단기 실적배당상품 입니다 .

 

CMA(Cash Management Account) 는 고객으로부터 예탁금을 받아 단기 고수익 상품으로 운용하여 높은 수익을 지급함과 동시에 수시입출 및 자금결제 기능 등 부가서비스를 제공하는 복합금융상품입니다. 과거에는 종합금융회사의 대표적인 상품이었으나 2005년 6월부터 증권회사에서도 판매가 허용되었고 최근에는 증권회사의 판매액이 종금사를 압도하고 있으며 큰 폭으로 증가하고 있습니다.

CMA 는 크게 종금사형 CMA, 증권회사형 CMA 로 나뉘는데,

종금사형 CMA 는 종금사 금융상품으로 CP,CD, 국공채 , 상장채권 등에 투자한 후 일정 수익률을 보장합니다.

증권회사형 CMA 는 약관에 따라 예탁금을 RP 또는 MMF 에 자동으로 연결투자하고 연결투자유형에 따라 RP형, CMA, MMF형 CMA 로 구분되며, 증권회사는 예금수취기관이 아니므로 예금으로 분류되지 않고 예금보호대상도 아니며, 고객예탁금과도 구별 됩니다 .

 

변액보험

변액보험이란 고객이 납입한 보험료를 모아 펀드(기금)를 구성한 후 주식, 채권 등 유가증권에 투자하여 발생한 이익을 배분하여 주는 실적배당형 보험을 말하며, 그 종류에는 변액보험(Variable Life Insurance), 변액유니버설보험(Variable Universal Life Insurance), 변액연금(Variable Annuity) 등이 있습니다 .

집합투자기구

집합투자기구는 다수의 투자자들로부터 자금을 모아 유가증권 등에 투자하고 이를 투자자에게 투자비율만큼 분할하여 지분을 나누어주는 상품으로 투자 신탁(수익증권)과 투자회사(뮤추얼펀드) 및 상장지수집합투자기구 등이 이에 속합니다.

   재테크 , 재무설계의 기본은 세테크

 

재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 .
세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는
가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.

보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라
재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.

따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데,
우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다.
이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도
재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .

세테크와 관련된 절세형상품으로는
 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데,
비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고,
 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다. 

무료 재무설계를 통하여
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련,
펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아보는 것도
한 방법입니다. 

재무설계를 받으실경우…

예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지,
1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지,
2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서
3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 .

지인이 추천한 곳으로 재무설계 전문서비스를 제공하는
 리더스리치 재무설계센터(메리츠지주)에서  자산관리에 대해 무료재무설계를 받으셔서 
나에게 맞는 자산포트폴리오를 구성할 경우,  최적의 자산관리 방법을 찾을 수 있습니다. 
** 리더스리치 재무설계센터 : 메리츠금융 산하 재무설계 전문기관 **

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