새해 재테크 방법 다섯가지 알아보기.

새해 재테크 방법 다섯가지 알아보기.

재테크 방법에는 여러가지가 있습니다. 하지만 재테크에 대해서 깊이 공부하지 않는다면 손해를 보게 됩니다. 돈을 좀더 벌기 위해서 재테크를 시작했는데, 손해가 난다면 안하느니만 못 합니다.

그렇기 때문에 재테크를 어떻게 해야 하는지, 공부하는것 또한 중요합니다. 막연하게 재테크 해야지, 재테크 해야지 하는 생각보다는 지금부터 시작해야 하는게 재테크 입니다.

여기에 재테크 관점에서 바라보는 유용한 방법 5가지를 소개합니다 .

첫째. 금융거래는 한 두군데로 몰아서 하시는게 도움이 됩니다.

당연히 한 두 군데로 금융거래를 몰아서 하시는게 도움이 됩니다. 특히 대출을 받을때에는 주거래은행에서 받는 것이 유리합니다. 그래야 거래 기여도에 따라서 대출한도가 더 나올 수도 있고 대출이자율도 낮게 받을 수 있습니다.

공과금수납이나 카드결제, 급여이체 등 어느 은행과 거래를 해도 기회비용이 똑같이 들어가는 거래는 한두군데로 지정해야 하지만, 일반 금융거래는 한두군데의 은행으로 몰아서 하되 금리나 수익률을 볼 떄에는 이왕이면 높은 곳으로 거래하자는 것입니다.

 

둘째. 충분한 보험보장을 통해 만일의 사태에 대비해야 합니다.  

인간이 한 평생을 살다 보면 수많은 사건과 사고에 노출 됩니다. 특히 일정한 근로소득이나 사업소득을 창출하기 힘든 은퇴기에 치명적인 질병이나 사고에 노출되면 큰 일이 아닐 수 없습니다. 이런 일을 원천적으로 방지하기는 힘들지만, 이런 일이 닥쳤을 때 경제적으로 도움을 받을 수 있는 방법은 스스로 마련할 수 있습니다. 바로 보험 입니다. 특히 사고와 질병에 대비하는 보험은 필수품 입니다 .

 

셋째, 노후자금 준비에는 반드시 인플레이션이 감안돼야 합니다.

은퇴 기간이 길지 않았던 시기에 인플레이션은 그다지 중요하지 않았습니다 .그러나 요즘처럼 은퇴 기간이 길거나, 기대여명이 길어 80세 이상 살아가는 요즘 시기에는 인플레이션을 감안하지 않는다면, 힘들게 준비해놓은 모든 것들이 물거품이 될 수도 있습니다 . 매년 3%의 물가 상승률이 20년 정도만 지속되어도 원금은 반 가까이로 줄어들기 때문 입니다 .노후자금을 준비할 때에는 인플레이션을 고려해 그 규모를 산출해야 합니다.

넷째, 은퇴 후 생활비를 안전하게 조달하기 위해서는 여러 가지 소득원을 마련해 둬야 합니다.

10년 20년 시간이 흐른다면 수익원의 구조에도 변화가 있게 마련입니다. 가계가 보유하고 있는 자산 역시 마찬가지 입니다. 시간이 지남에 따라 가치가 오르는 자산이 있는가 하면, 떨어지는 자산도 있습니다 .이렇기 때문에 은퇴후의 생활비를 특정 자산에 기대고 있다면, 그 자산에 대한 수익율이 목표에 미치지 못하는 경우가 발생합니다. 그렇기 때문에 여러가지 소득원을 마련해 둬야 합니다.

가계자산과 관련한 최근 데이터를 보면, 일본 가계의 부동산 비중은 40% 정도, 미국에서는 35% 정도에 그치고 있는 반면에 우리나라에서는 80%나 된다. 이렇듯 한곳에 몰리게 되면 1,2년이 아닌 10년, 20년 후에는 어떻게 변할지 모르는 상황하에서는 위험부담을 안고 가게 될 수 있기 때문입니다.

 

다섯째. 노후 대책 지금부터 시작해야 합니다 .

흔히 노후 대책은 시기가 없다고 합니다. 평균 기대수명이 80세를 훌쩍 넘어선 요즘의 고령화 추세를 감안하자면 얼마나 빨리 미리미리 준비하느냐가 중요합니다.

즉 30세때의 1천만원은 40대의 5천만원과 맞먹는 가치를 가지고 있고 50대의 1억원과 같은 가치라고 보면 됩니다. 노후대책이 왜 중요하느냐는 50대 중반에 은퇴를 해서 거의 30년 이상의 기간을 노후라는 시기로 보고 지내야 하는데 월 평균 200만원만 생활비를 쓴다고 해도 매년 2,400만원 그리고 30년을 잡으면 거의 7억원 이상의 비용이 든다는 단순계산이 나옵니다.

준비를 고민하지 않을 수 없겠고 하루라도 빨리 하지 않을 수 없다는 얘기입니다.

자녀들이 부모님들을 부양하는 시대도 지났습니다. 스스로가 배우자와 함께 노후를 준비해야 하는 시대에 우리는 살고 있습니다. 미리미리 준비하는 노후야말로 존경받는 부모가 되기 위한 필수 조건임을 명심해야 합니다.

 

   재테크 시작은 재무설계

 

재테크의 전문가들이 이구동성으로 얘기하는 것이 세테크 입니다 .
세금은 돈의 흐름에 영향을 미치는
가장 민감한 사안 중의 하나라는 것 입니다.

보험,예,적금, 펀드 등의 만기시 절세효과여부에 따라
재테크의 결과는 매우 크게 달라집니다.

따라서, 세테크는 재테크의 효과를 더욱 크게 만드는데,
우리는 재테크를 이야기하면서 가장 간과하고 있는 것이 세금입니다.
이런 의미에서 세테크의 효과를 누릴 수 있는 금융상품만 잘 선택하더라도
재테크의 반은 성공한 것이라고 볼 수 있습니다 .

세테크와 관련된 절세형상품으로는
 ‘비과세 또는 세금우대 상품, 소득공제’상품이 있는데,
비과세 또는 세금우대상품으로 ‘생계형저축’ ‘10년이상 유지된 저축성보험’ 등이 있고,
 소득공제 혜택이 있는 금융상품으로는 ‘개인연금저축’, ‘보장성보험’ 등이 있습니다. 

무료 재무설계를 통하여
노후대책, 재테크, 은퇴설계, 내집마련, 연령대별 재테크, 목돈굴리기, 목적자금 마련,
펀드투자설계, 보험리모델링등 가계 금융과 관련하여 무료로 재무설계를 받아보는 것도
한 방법입니다. 

재무설계를 받으실경우…

예금과 적금의 만기분산, 비과세 및 세금우대 상품은 어떤게 있는지,
1. 금융소득의 명의 분산은 어떻게 하는지, 세금우대 상품 및, 분리과세형 상품은 어떤게 있는지,
2. 금융소득 연도별로 분할은 어떻게 하는지 등등에 대해서 재무설계 받으셔서
3. 금융소득종합과세에 대비한 절세방안을 수립할 경우 보다 안전하게 자산관리를 할 수 있습니다 .

지인이 추천한 곳으로 재무설계 전문서비스를 제공하는
 리더스리치 재무설계센터(메리츠지주)에서  자산관리에 대해 무료재무설계를 받으셔서 
나에게 맞는 자산포트폴리오를 구성할 경우,  최적의 자산관리 방법을 찾을 수 있습니다. 
** 리더스리치 재무설계센터 : 메리츠금융 산하 재무설계 전문기관 **

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