종신형즉시연금보험이란, 상속형연금이란

종신형즉시연금보험이란, 상속형연금이란

 

 

아침에 일어나서.저녁에 눈 감을 때까지..
노후준비란 단어를 들어보지 않은 날이 없을 정도로, 하루에 한번이상은 노후에 대해서 생각해보게 됩니다.

최근에는 노후 생활에 안정적인 수입원이 없는 사람들 사이에서 즉시연금보험이 인기라고 합니다.

즉시연금보험이란
지금 가지고 있는 목돈을 한꺼번에 넣고 가입한 다음에는
가입 다음 달부터 사망할 때까지 매달 일정한 금액을 연금 형태로 받는 연금을 즉시연금보험이라고 합니다.

즉시연금보험은
가입 후 최소 10년 이상을 기다려야 하는 일반 연금 상품과 달리 바로 지급받을 수 있는 데다,
즉시연금보험은
일반 시중은행 정기예금 금리보다 높은 공시이율(현재 약 4.6%)로 운용되고 있고,

아무리 이율이 떨어져도 2.5%(납입기간 10년 경과 후 2%)로 최저보증을 해주기 때문에
안정적인게 즉시연금보험입니다.




즉시연금보험은 종신형과 상속형으로 구분하는데,

종신형은 연금 가입자가 사망할 때까지 매달 연금액을 받고,
일찍 사망하더라도 보증 기간(10~30년)에는 유가족에게 연금이 지급되는 것을 말합니다.

종신형은 보증기간이 경과 후 사망 시에는 원리금이 소멸되는데,
특히 종신형연금은 가입하고 나면 중도해지가 되지 않으므로 가입 시 신중해야 하나
노후자금의 재원을 끝까지 지킬 수 있는 장점도 있습니다.

연금 수령이 시작되면 해지가 불가능한데,
그 이유는 자녀 간의 불필요한 상속 분쟁을 방지하자는 차원입니다.

정기예금 이자 보다는 상대적으로 높은 금리를 받으면서
비과세 혜택과 금융종합소득세 대상에서 제외되는 즉시연금보험은 올해부터
본격적으로 은퇴가 시작되는 베이비부머 세대 및 노후준비가 부족한 분들에게 적합한 상품일수 있습니다.

 

즉시연금에 가입할 때 ‘수령방법’에 대한 선택은 신중히 해야 하는데,
보통 연금은 ‘자신이 낸 돈을 노후에 나눠 받는다’라는 인식이 있는데
즉시연금보험 중 ‘종신형’의 경우 중도해지가 불가능해 다른 연금 상품이나
보험 상품처럼 생각하고 가입했다가는 낭패를 볼 수 있기 때문입니다.
종신형 즉시연금의 중도해지가 불가능하기 때문입니다.




상속형연금은
일정기간 동안 이자를 받고 그 기간이 끝나면 원금을 찾을 수 있는 상품으로서
10년형 상속연금형의 특징을 살펴보면, 정기예금 보다 상대적으로 금리가 높으며
매월 변동이율이 적용돼 향후 시중 금리가 상승 시에는 추가 금리 상승 가능성이 높습니다.

또한 최저보증이율이 있어
일본처럼 저금리로 하락 하더라도 연 2.5% 수준의 최저보증이율을 받을 수 있습니다.

예를 들어 5억 원을 10년 만기로 가입하면 매월 165만 원을 비과세로 수령하며
정기예금 매월이자 지급식 세후 금액과 비교하면 매월 21만 원 더 받을 수 있는 곳입니다.

상속형연금에 가입 후 매월 이자를 사용하지 않으면 적립식 펀드, 적금 등 재테크 상품으로 활용 한다면
이자에 이자를 받는 복리 효과도 누릴 수도 있습니다.

상속형연금은 종신형즉시연금과 달리 중도해지가 가능하며 만기 이전에 사망으로 인한 중도해지 시는
계약 당시 원금(일시납 보험료)의 10%에 해당하는 금액을 추가로 사망보험금으로 받을 수 있습니다.

가입기간이 길기 때문에 재무상태 및 자금 용도 등을 면밀히 고려해 여유자금을 가입해야 하며
안정적이면서도 높은 금리, 비과세 등 혜택을 누리면 보다 여유로운 노후생활이 될 수 있습니다.  

노후준비는 모아 놓은 재산을 곶감 빼먹 듯 하는 것이 아니라
월급처럼 정기적으로 소득을 발생시키는 것입니다.

참고로 즉시연금보험은 가급적 올해 4월 이전에 가입하는 게 훨씬 유리합니다.
4월부터 연금수령액을 산출하는 '경험생명표'가 바뀌기 때문입니다.

즉시연금에 대해서 상세하게 알아볼 수 있는 곳이 있어 소개해 드립니다.

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먼저 무료재무설계를 받아보고, 상담에 만족을 한다면 계속 재무설계를 받는 것입니다.

 

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