치명적질병보험인 CI 보험 가입시 유의사항

치명적질병보험인 CI 보험 가입시 유의사항

For you / Para vosotras (Sant Jordi) by . SantiMB .

  1. 암, 뇌졸중 등 진단시 항상 CI보험금을 지급받는 것은 아니다.

기존의 건강보험은 암, 뇌졸중의 통상적 정의를 그대로 사용하지만,

◦ CI보험에서는 “중대한 질병/중대한 수술/중대한 화상 및 부식”의 정의를 질병의 심도를 반영하여 약관에 별도로 구체적으로 규정하고 있습니다.

따라서, 암, 뇌졸중 등의 진단서를 발급받은 경우에도 CI보험 약관의 정의에 부합하지 않은 경우에는 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.

< 보장대상 질병의 정의 비교(예시) >

 

	건강보험주)	CI보험 (중대한 질병)
(중대한) 암	정상적인 조직 세포가 각종 물리적·화학적·생물학적인 암원성 물질의 작용 또는 요인에 의해 돌연변이를 일으켜서 과다하게 증식하는 증상	악성종양세포가 존재하고 또한 주위 조직으로 악성종양세포의 침윤파괴적 증식으로 특징지을 수 있는 악성종양 (초기 전립샘암 등 일부 암 제외)
(중대한) 뇌졸중	뇌의 혈액순환장애에 의하여 일어나는 급격한 의식장애와 운동마비를 수반하는 증상	거미막밑출혈, 뇌내출혈, 기타 비외상성 머리내 출혈, 뇌경색이 발생하여 뇌혈액순환의 급격한 차단이 생겨서 그 결과 영구적인 신경학적결손이 나타나는 질병
(중대한) 급성 심근경색증	3개의 관상동맥 중 어느 하나라도 혈전증이나 혈관의 빠른 수축 등에 의해 급성으로 막혀서 심장의 전체 또는 일부분에 산소와 영양 공급이 급격하게 줄어듦에 따라 심장 근육의 조직이나 세포가 괴사하는 증상	관상동맥의 폐색으로 말미암아 심근으로의 혈액공급이 급격히 감소되어 전형적인 흉통의 존재와 함께 해당 심근조직의 비가역적인 괴사를 가져오는 질병 (발병 당시 아래 2가지 특징 要) 가)전형적인 급성심근경색 심전도 변화가 새롭게 출현 나)CK-MB를 포함한 심근효소가 발병당시 새롭게 상승

주) 건강보험은 약관에서 질병의 정의를 별도로 정하지 않고 다른 보험의 정의를 그대로 사용

⇒ 보험소비자는 CI보험 가입시, 보험안내자료 및 약관 등을 통해 보장대상 질병의 종류와 정의를 미리 확인하는 것이 바람직함

   2. CI보험 가입전에 보장범위 및 금액을 건강보험과 비교해야 한다.

CI보험은 중대한 질병 등에 대해 고액보장을 미리 받을 수 있는 장점이 있지만, 보장범위는 건강보험(또는 실손의료보험)에 비해 훨씬 제한적입니다.

 

◦ 건강보험은 다양한 질병으로 인한 진단, 입원, 수술 보험금을 지급하는 반면, CI보험은 중대한 질병의 진단과 중대한 수술 및 화상·부식에 대해서만 보장(사망보험금 일부 선지급)함

< 보험금 지급대상 비교 >

CI보험	건강보험	실손의료보험
▪중대한 질병 ▪중대한 수술 ▪중대한 화상 및 부식	▪통상 약관상 정한 질병․ 상해에 따른 입원, 수술, 진단비 등	▪질병 또는 상해로 인해 의료기관에서 치료목적으로 발생한 의료비

따라서, CI보험 가입전에 CI보험과 건강보험의 보장범위 및 금액을 비교한 후 자신의 보험가입 목적이 어느 보험에 적합한지 여부를 따져보는 것이 바람직 합니다.

◦ 참고로, 생명보험사 또는 생명보험협회 인터넷 홈페이지를 통해 판매중인 보험상품의 보장내용과 금액 등을 간편하게 확인할 수 있음

   3. CI보험은 동일 가입금액의 종신보험보다 보험료가 비싸다.

CI보험은 중대한 질병 등이 발생시 총보험금에서 사전에 약정된 비율만큼을 선(先)지급하는 형태의 종신보험으로

◦보험수익자가 보험기간중 수령할 수 있는 보험금 총액은 CI보험(선지급보험금 + 사망보험금)이나 종신보험(사망보험금)이 서로 동일합니다.

그러나 CI보험은 중대한 질병 등이 발생하면 이후 보험료 납입이 면제되고, 일부 CI보험금을 선지급 받을 수 있는 등의 장점이 있어 보험료가 종신보험보다 약 30~40% 높습니다.

 

< 종신보험과 CI보험 보험료 수준 비교(예시) >

종신보험	CI보험
	50% 선지급형	80% 선지급형
229,000원	303,000원(132.3%주2))	337,000원(147.2%주2))

주1) 가입조건 : 남자 40세, 총 보험금 1억원

   2) 종신보험 보험료 대비 CI보험 보험료 수준(= CI보험 보험료 / 종신보험 보험료)

출처 : 금융감독원 http://www.fss.or.kr/kr/nws/nbd/bodobbs_v.jsp?seqno=14507&no=47&gubun=01&menu=nws020100

        

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