갱신형 실손 의료보험 가입시 유의사항

갱신형 실손 의료보험 가입시 유의사항

Magic! between the trees by fatboyke (Luc)

   의료실비보험 가입 이유.

 

 

의료실비보험은 아프거나 다쳤을 경우 보험 혜택을 받을 수 있는 상품으로 보험중에도 우선적으로 가입해야할 보험 입니다 .

국민건강보험에서 보장 받지 못하는 본인부담금 및 비급여 항목까지 보장 받을 수 있으며 검사비용 MRI, CT, PET, 응급실 치료비용까지 보장받을 수 있습니다. 

최근 의료기술의 발달과 평균 수명이 길어지면서 병원에서 치료를 받으면 치료비를 보상 해주는 의료실비보험이 계속해서 인기를 끌고 있는 이유도 여기에 있습니다 .의료실비보험은 실손보험, 민영의료보험과 같은 의미 입니다 .

   의료실비보험 보장 내역

의료실비는 입원의료비 통원의료비로 구성이 되며, 질병 상해 입원의료비 5천만원 한도까지 보장되며 실제로 지출한 병원비용에 대해서도 90%에 해당하는 금액을 보장 받을 수 있습니다. 또한, 10% 해당액이 계약 해당일로부터 연간 2백만원을 초과하게 되면 초과금액에 대해 100%를 보장받을 수 있습니다. 

입원비에서는 상급 병실료 차액은 1일 평균금액 10만원 한도로실제 사용병실과 기준병실과의 병실료 차액의 50%를 보장받을 수 있습니다 .

통원의료비는 외래비와 처방조제비가 분리되어 30만원 한도까지 보장받을 수 있으며, 외래비와 처방조제비를 본인의 필요성에 맞게 자유로운 조합설계가 가능하며, 외래 진료시 의료기관에 의원 1만원,병원 1만5천원, 종합병원 2만원을 공제하며, 약국 처방조제비는 1건당 8천원을 공제 받을 수있습니다 .

외래비와 처방조제비 둘 다 계약일로부터 1년 단위로 180회까지 보장 받을 수 있습니다 .

* 의원, 병원, 종합병원의 차이점은 의료법에 따라 통원 환자수 및 입원병실 기준에 따라 차이가 난다.
의료실비보험 표준화 보장이된 이후 치과치료, 한방치료, 항문관련 질환은 국민건강보험에서 정한 요양급여 중 본인부담금에 한해 보장을 받을 수 있게 되었고 치료중 보험기간 종료시 180일 한도로 보장한다.

        

보험에 가입을 하지 않아 가입을 고려중이실 경우에는 비교를 한 후
가입하는 것이 가장 현명한 방법입니다. 사이트의 신뢰성도 의심되고, 
내 개인정보가 빠져나가는 것은 아닐지 걱정스럽기도 합니다. 
기본적 정보만으로 보험관련 비교 견적을 무료로 요청할 수 있습니다.  

보험몰         : 의료실비, 건강, 태아/어린이, 실비, 운전자/상해보험에 대한 서비스 제공 사이트.
보험비교닷컴 : 의료실비,암보험,건강보험,어린이보험,태아보험 등에 대한 무료 상담.  

 

   의료실비보험 가입시 선택 가이드

 

 

◆의료실비보험 가입시 선택 가이드◆

1. 의료실비보험의 보험기간은 100세 만기로 선택하는 것이 좋습니다.

평균수명의 계속해서 길어지므로 20년, 60세, 80세만기 보다는 길게 보장받는것이 좋습니다 .만약 보험기간이 짧다면 다시 재가입할 때 병력이나 직업으로 인해서 가입에 제한을 받을 수 있기 때문입니다 .

2. 의료실비보험에서 의무 가입해야 하는 사망보험금을 크게해서 가입할 필요는 없다.

의료실비보험의 목적은 살아가는 동안의 보장이므로 사망보장은 종신보험, 정기보험으로 보장받고 의료실보험에서 선택특약 질병, 상해로 인한 보장에 초점을 맞춰서 가입하는것이 바람직 합니다 .

3. 의료비보험의 다양한 특약을 선택해서 가입한다.

의료실비보험의 경우 의료실비만 보장 받는 것이 아니라 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 진단비, 골절, 화상 진단비 및 수술비, 입원비 일당, 재해사망, 재해장해, 질병사망, 운전자 담보를 선택하면 자신에 맞는 보험으로 가입이 가능 합니다 .단, 직업 및 병력에 따라 가입이 제한될 수 있다는 점 알아두셔야 합니다.

4. 만기환급형과 순수보장형 자신의 경제적 상황에 맞게 선택한다.

의료실비보험은 만기환급형 보다는 순수보장형을 선택해 보험료로 납입에 대한 부담을 줄이는것이 좋으며 자신의 경제적 상황에 맞춰서 가입해야 하므로 전액환급형 보다는 일부환급형으로 가입하는게 좋습니다 .

5. 의료실비보험을 가입 고려중이면 빨리 가입할수록 좋다.

의료실비보험은 가입과 동시에 보장을 받을 수 있으므로 병원에 치료를 받거나 약을 복용했을 경우 가입에 제한이있을 수 있습니다 .또한 나이가 많을수록 보험료가 높아지므로 최대한 빨리 가입하는것이 좋습니다 .

6. 보험료납입 일시중지, 중도인출, 약관대출을 활용한다.

보험을 유지하면서 경제적 사정이 어려울때 보험사별로 보험료납입 일시중지제도와 중도인출 약관대출이 가능 합니다 .보험료 납입을 일시 중지하거나 중도인출, 약관대출을 이용하면서 보험을 유지하는것이 좋은 방법중의 하나입니다 .

7. 의료실비보험의 입원비, 통원비 중복가입하지 않는다.

의료실비보험의 입원비, 통원비 중복 가입시 비례보상이 되므로, 보험료를 이중으로 부담하지 않는것이 좋습니다 .그러나 생명보험이나 손해보험에서 정액으로 보장 받는 수술비, 입원비, 진단비의 경우 중복가입은 가능 합니다.

8. 부부가입으로 보험료할인 특약 활용한다.

부부가 동시에 의료실비보험에 가입하면 보험료 할인을 해주는 보험회사를 활용하는 것이 좋습니다.

9. 보험비교사이트에서는 보험전문가를 통해서 여러가지 보험사 보험견적을 받아 볼 수 있으며 보험사에 직접 알아 보는 번거로움도 해결할 수 있으며, 객관적으로 자신에 맞는 보험을 비교 안내 받아 볼 수 있고 무료상담도 받을 수 있으니 보험가입시 활용하는 것도 좋은 방법중의 하나입니다 .

 

        

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   1. 갱신시점에 보험료가 크게 오를 수 있다.

갱신형 실손의료비 보험상품은 갱신시점^*마다 기본적으로 연령증가로 인해 보험료가 약 14 ~ 20% 상승(40세 가입 기준)하며 보험회사는 주기적으로(매년 또는 3년마다) 실손의료비 관련 위험률을 산출하여 실손의료비 갱신시 적용 합니다. 

추가적으로 위험률 증가, 의료수가 상승 등에 따라 보험료가 더 오를 수 있음

따라서, 보험을 최초로 가입할 때보다 의료비 수요가 큰 미래에 보험료가 크게 상승할 수 있다는 점을 주의할 필요가 있습니다. 

   2. 대체납입 특약에 가입한 경우 해지환급금이 소멸될 수 있다.

 보험계약자는 보험에 가입할 때 갱신시 추가로 부담^*하는 보험료의 납입방법(①추가 납입, ②적립보험료 대체납입)을 선택할 수 있으며 보험회사는 갱신전에 갱신보험료를 계약자에게 안내 합니다.

 

* 보험료가 인상된 경우 갱신된 계약의 보험료와 갱신전 계약의 보험료의 차액을 부담

① 추가납입 : 갱신시마다 인상된 보험료를 추가로 납입

② 대체납입 : 인상된 보험료를 추가로 납입하지 않고 적립된 보험료(해지환급금)에서 대체

대체납입 특약에 가입한 경우 추가 보험료는 해지환급금에서 대체되므로 동일한 보험료를 납부해도 보험을 해약할 때 해지환급금이 보험가입시 제시된 금액보다 크게 낮아질 수^* 있습니다 .

 

◦ 대체납입으로 해지환급금이 소멸된 경우에는 추가로 보험료를 납입해야 실손의료비 보험계약을 계속 유지할 수 있다는 점을 주의할 필요가 있습니다.

   3. 회사가 제시하는 상품 안내장을 반드시 읽어봐야 한다.

현재, 보험업계는 소비자의 알권리를 충족시키기 위해 갱신보험료 및 해지환급금을 구체적으로 안내할 수 있도록 관련 제도를 개선 중 입니다 .

 

따라서, 보험계약자는 보험가입시 제공되는 상품요약서, 가입설계서, 상품설명서 등에 해당 내용을 반드시 읽어보고 보험가입 여부를 판단할 필요 

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